Comment collecter des fonds pour une entreprise

L’un des plus grands défis lors de la création ou de la phase de croissance d’une entreprise est de réunir de l’argent pour les matières premières, le marketing et la main-d’œuvre dont vous avez besoin. Si votre entreprise est jeune, il peut être difficile d’obtenir un financement, car les prêteurs veulent souvent connaître les antécédents de réussite avant d’engager des fonds. 

Si votre entreprise est en pleine croissance, vous pouvez toujours avoir besoin d’un coup de pouce financier pour assurer le bon fonctionnement de vos opérations et leur expansion. Si vous ne souhaitez pas faire appel à des prêteurs traditionnels, voici quelques méthodes courantes de collecte de fonds pour une entreprise, avec des conseils pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Quand rechercher un financement pour votre entreprise

Il n’y a pas de règle pour déterminer quand et comment collecter des fonds pour une entreprise. Les besoins en financement des entreprises sont divers et peuvent varier en fonction du stade de croissance.

• Pour vous lancer, vous avez besoin d’un capital d’amorçage. Chaque nouvelle entreprise nécessite des dépenses initiales qui lui sont propres. Une entreprise de sérigraphie a besoin de matières premières tels que des t-shirts vierges, tandis qu’un écrivain peut engager un graphiste pour la création d’une newsletter et du branding de son site web. Le capital d’amorçage peut financer ces activités.

• Vous n’avez pas encore commencé à générer des revenus. Une fois que vous commencez à gagner de l’argent, vous pouvez réinvestir tous les bénéfices dans votre entreprise. La génération de revenus prendra peut-être un peu plus de temps. C’est là qu’un financement supplémentaire peut être une bonne solution temporaire pour maintenir votre activité. 

• Vous avez besoin d’argent pour fabriquer un produit. Les propriétaires d’entreprises qui vendent des biens physiques ont besoin d’un partenaire pour donner vie à leurs idées. Par exemple, un créateur de sacs à main a besoin d’un fabricant pour fabriquer son produit, ce qui entraîne des frais en plus des matériaux. 

• Vos dépenses sont importantes. En général, vous lancez une entreprise avec l’équipement que vous possédez déjà. Une fois que votre activité aura commencé à se développer, vous déciderez peut-être que vous avez besoin d’un appareil photo plus performant pour photographier vos marchandises ou d’un ordinateur plus rapide pour gérer vos opérations. 

• Vous ne pouvez pas vous développer sans financement extérieur. Il est courant qu’une entreprise atteigne un point où elle ne peut pas se développer sans lever de fonds supplémentaires. Par exemple, vous souhaitez engager un indépendant pour vous aider à commercialiser ou à expédier des produits, ou encore vos dépenses augmentent plus vite que prévu.

6 façons de collecter des fonds pour une petite entreprise

Les propriétaires de petites entreprises peuvent choisir entre plusieurs options de financement, qui ont toutes des avantages et des inconvénients. N’oubliez pas que vous aurez peut-être plus de mal à obtenir un prêt traditionnel si vous vous lancez. Si vous envisagez de trouver des sources de financement extérieures, vous pourriez avoir intérêt à créer un plan d’affaires et un résumé financier pour renforcer la confiance de vos soutiens.

1. Bootstrap avec des revenus personnels ou des économies

De nombreuses personnes choisissent de financer les débuts de leur entreprise par le bootstrapping. Dans ce cas de figure, vous ne recherchez pas d’apport extérieur (investisseurs ou prêts). Vous choisissez de lancer l’entreprise avec votre propre argent. 

En supposant que vous ayez les revenus ou les économies nécessaires, il s’agit d’un style de financement plus simple, car vous ne dépendez de personne d’autre que vous même. Le bootstrapping est souvent la meilleure option pour tester la viabilité de votre entreprise, car il vous donne une certaine latitude et la possibilité de prendre vos décisions en toute indépendance. 

Cependant, le bootstrapping ne convient pas à tout le monde. Vous n’avez peut-être pas la possibilité de faire un apport, ou l’idée d’investir vos économies dans une activité risquée vous rebute. Si vous décidez malgré tout de vous lancer, limitez la part de votre propre argent que vous allez investir. 

2. Demander à vos amis et à votre famille de contribuer

Vos amis ou les membres de votre famille sont peut-être prêts à financer votre petite entreprise (sous la forme d’un don ou d’un prêt). Dans certains cas, un membre de la famille peut également cosigner un prêt.

Connaître personnellement vos investisseurs peut vous donner une certaine tranquillité d’esprit, car ils sont souvent plus flexibles en ce qui concerne les délais de remboursement et ne facturent que rarement des intérêts. 

Cela dit, mêler les affaires à des relations personnelles peut provoquer des frictions dans le cas où l’entreprise n’est pas un succès. Il peut aussi être stressant de savoir que vous devez de l’argent à quelqu’un de proche, car vous ne voulez pas le décevoir. Fixez des limites claires pour vos discussions d’affaires et rédigez votre accord par écrit pour le bien de tous.

3. Financement participatif

Les campagnes de financement participatif sont l’un des moyens les plus courants de collecter des fonds pour les dépenses ou les opérations d’entreprise. 

Avec ces campagnes, les soutiens peuvent donner de l’argent pour une chose précise, par exemple pour vous aider à acheter du matériel. D’autres campagnes consistent à donner une certaine somme d’argent en échange de biens ou de services. Si votre entreprise produit des biens ou des produits physiques, le financement participatif peut également fonctionner comme une campagne de précommande. 

Le financement participatif est un moyen simple de promouvoir votre entreprise et de faire connaître votre marque. Il peut également vous servir à fidéliser votre clientèle. Par exemple, vos niveaux de financement participatif peuvent inclure des objets ou des avantages exclusifs.

Vous pouvez lancer une campagne de financement participatif sur votre site web grâce à un bloc Dons, que vous pouvez personnaliser en fonction de vos objectifs de collecte de fonds. Vous pouvez également collecter des fonds sur vos comptes de réseaux sociaux en créant une section de financement participatif que vous ajouterez à votre Bio Site. Il peut s’agir de campagnes ponctuelles avec des objectifs distincts ou d’une campagne continue que vous mettez à jour régulièrement à mesure que vous atteignez des objectifs de financement. 

Attention, vous devez avoir une estimation précise des coûts et du temps nécessaires au suivi d’une campagne. Ne pas atteindre l’objectif de votre campagne de financement participatif peut nuire à votre activité et à votre marque.

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4. Aides

Les aides sont des dons en espèces que vous n’avez pas à rembourser (comme les bourses d’études). Des aides aux petites entreprises sont disponibles auprès des chambres de commerce locales, des organisations publiques et même des multinationales. Des aides sont également accordées à certains groupes de personnes, comme les artistes handicapés, ou sont réservées spécifiquement aux entreprises qui appartiennent à des minorités ou à des femmes.

Les aides peuvent être une option intéressante pour les chefs d’entreprise en phase de démarrage, car vous gardez l’argent quoi qu’il arrive. Un autre avantage est que les bailleurs de fonds ne s’attendent pas à être remboursés.

Cela dit, les aides s’accompagnent de responsabilités supplémentaires. Bien que des sites tels que grants.gov proposent une base de données consultable sur les aides existantes, le travail de recherche et la création de dossiers peuvent prendre du temps. Certaines aides incluent également l’obligation pour les bénéficiaires de fournir des rapports périodiques sur leurs résultats.

5. Prêts aux petites entreprises

Les prêts aux petites entreprises sont une forme de financement par emprunt, dans le cadre duquel vous empruntez une certaine somme d’argent, qui sera remboursée ultérieurement. Les banques proposent généralement des prêts aux propriétaires de petites entreprises qui répondent à certains critères.

Votre association de petites entreprises locale ou gouvernementale, comme la Small Business Association aux États-Unis, peut être une autre bonne ressource. En plus de proposer des prêts de différents montants, la SBA peut fournir de nombreuses informations sur les subventions, et même vous mettre en relation avec des investisseurs et des organisations communautaires. Vous pouvez prendre rendez-vous pour discuter en tête-à-tête avec un conseiller et examiner les options qui s’offrent à vous.

Vous devez rembourser les prêts, le plus souvent avec des intérêts. Faire appel à une banque comporte son lot d’exigences. Pour être éligible, beaucoup exigent que vous soyez en activité depuis au moins deux ans, que vous ayez une bonne cote de solvabilité et que vous présentiez de solides finances. Ce type de financement est idéal pour les entreprises établies qui ont des revenus réguliers.

6. Investissements par des « business angels » et capital-risque

Les investissements par des business angels et le capital-risque sont généralement réservés aux startups qui présentent d’importantes opportunités de croissance ou qui ont le potentiel d’entrer en bourse. La levée de capital-risque est un processus complexe, qui implique de rechercher des investisseurs et de faire des présentations officielles pour vendre votre entreprise.

Le capital-risque peut être une option viable une fois que votre entreprise est arrivée à maturité. Vous pourriez envisager cette option si votre entreprise a des revenus suffisants et a le potentiel de réaliser d’importants bénéfices, mais qu’elle a besoin de partenaires ou de financements pour franchir un cap. Dans ce cas, vous auriez également besoin de prévisions budgétaires détaillées, d’un plan d’affaires et d’une stratégie marketing solides.

Les transactions de capital-risque fournissent des fonds importants mais obligent souvent les entreprises à céder une partie du pouvoir décisionnel. Par exemple, certains investisseurs reçoivent des parts importantes du capital ou peuvent demander un siège (ou plusieurs) au conseil d’administration. 

À quel montant pouvez-vous prétendre ?

Le montant de financement que vous recherchez dépend de votre activité. Certaines aides et certains prêts ne sont disponibles que pour les entreprises d’une certaine taille ou d’un certain type. D’autre part, les banques limitent souvent le montant des prêts qu’elles proposent.

Le seul fait de remplir les critères pour demander une certaine somme d’argent ne vous oblige pas à le faire. Si vous devez vous endetter, le montant doit être réaliste, et vous devez pouvoir le rembourser sans créer une pression financière excessive pour vous ou votre entreprise.

Établissez des budgets et des prévisions commerciales à court et à long terme avant de rechercher un financement. Le fait de disposer de ces informations peut vous aider à prendre une décision éclairée quant à l’argent dont vous avez besoin et à la date à laquelle vous pourrez le rembourser.

Apprenez à gérer les finances de votre entreprise

Comment choisir la bonne option de financement pour votre entreprise

Le choix de la bonne option de financement pour votre entreprise dépend de plusieurs facteurs.

• Avez-vous testé la viabilité de votre entreprise ? Si vous en êtes encore au stade de l’idée, il est recommandé de faire une étude de marché avant de tenter de lever des fonds importants. À ce stade, utiliser une partie de votre propre argent est souvent la meilleure option.

• Voulez-vous que votre activité soit à plein temps ? Si vous prévoyez de transformer un jour votre activité en une activité à plein temps, la lenteur et la régularité sont une bonne stratégie. Investissez en premier lieu vos fonds personnels et explorez d’autres options de financement une fois que votre entreprise aura commencé à se développer.

• Êtes-vous à l’aise avec l’idée de vous endetter ? Les personnes qui sont plus réticentes au risque ou qui en sont aux premiers stades de la création de leur entreprise peuvent préférer un financement sans remboursement.

• Quels sont vos besoins financiers ? Si votre entreprise n’a pas besoin de capitaux importants, la recherche d’aides ou d’un financement sans dette est peut-être la solution la plus intéressante. 

• Votre entreprise génère-t-elle des revenus ? Si vous avez déjà des rentrées d’argent, vos besoins financiers seront différents de ceux des autres entreprises. Vous êtes peut-être un bon candidat pour un prêt, car vous avez les fonds nécessaires pour le rembourser.

Votre réseau peut également être une bonne ressource pour les questions de financement. Parler de votre propre expérience à d’autres propriétaires d’entreprise peut être un moyen utile de découvrir des sources de financement inattendues ou de connaître les erreurs à éviter absolument.

Endettement zéro ou financement par emprunt

Lorsque vous examinerez les options de financement, vous devrez également décider si vous souhaitez vous endetter. Vos options peuvent être divisées en deux catégories : zéro endettement ou financement par emprunt.

• Le financement sans dette est un terme général qui décrit un investissement dans lequel vous ne devez pas d’argent à une autre entité, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’une personne. Cela inclut le bootstrapping et le financement participatif.

• Le financement par emprunt signifie que vous vous endettez. Vous empruntez de l’argent, que vous devrez rembourser un jour. Les types de financement par emprunt courants incluent les prêts ou l’argent d’un investisseur.

Le financement sans dette est souvent un bon choix pour les nouveaux propriétaires d’entreprise. Mais une fois que les entreprises sont bien établies, le financement sans dette peut devenir plus complexe et s’accompagner de plus de responsabilités. Par exemple, les investisseurs en capital-risque fournissent des fonds en échange de capitaux propres dans une entreprise. 

Le recours à un financement par emprunt est une décision importante. Les prêts génèrent des intérêts, et vous rembourserez plus que ce que vous avez emprunté. Un prêt est souvent assorti d’un calendrier de remboursement précis. Pour ces raisons, il est souvent préférable de recourir au financement par emprunt une fois que votre entreprise est bien lancée et génère des revenus.